Definisi: Berapa tingkat bunga efektif?

Tingkat bunga efektif menggambarkan bunga pinjaman atau modal yang diinvestasikan ketika semua biaya tambahan diperhitungkan. Untuk menentukannya, mis. Misalnya, biaya, pengeluaran, dan keuntungan nilai tukar juga diperhitungkan.

Berkenaan dengan pinjaman, ini adalah total biaya tahunan. Itu dibuat sebagai berikut:

Suku bunga efektif = suku bunga pinjaman + biaya tambahan

Jumlah suku bunga efektif tergantung pada beberapa faktor: di satu sisi, panjang jangka waktu pinjaman dan, di sisi lain, jumlah biaya pinjaman insidental sangat menentukan. Dasar untuk suku bunga efektif ditentukan oleh suku bunga nominal atau suku bunga pinjaman.

Dan apa perbedaan yang tepat antara bunga efektif dan bunga nominal? Sangat sederhana: Bunga nominal hanya menunjukkan pembayaran bunga untuk jumlah pencairan pinjaman. Namun, suku bunga efektif mencakup semua biaya yang terkait dengan pinjaman. Jika Kita meminjam uang dari bank, Kita harus melihat dari dekat di sini.

Hitung tingkat persentase tahunan saat ini: Begini cara kerjanya

Menghitung suku bunga efektif adalah hal yang kompleks. Pada prinsipnya, perhitungan yang tepat hanya dapat dilakukan oleh kreditur atau pemberi pinjaman, karena, tidak seperti Kita, mereka memiliki daftar yang tepat dari semua biaya tambahan yang harus diperhitungkan.

APR dapat dihitung dengan beberapa cara, yang paling umum adalah metode seragam. Lebih mudah dan terkadang lebih bermakna dengan berbagai kalkulator pinjaman di Internet.

Harap dicatat bahwa bahkan kalkulator pinjaman terbaik hanya dapat memberikan perkiraan perkiraan tingkat bunga efektif. Ini jelas tidak dapat menggantikan percakapan tatap muka. Untuk gambaran awal, Kita tentu saja dapat menggunakan kalkulator atau metode seragam kapan saja!

Rumus untuk menghitung tingkat persentase tahunan biaya

Mungkin rumus yang paling umum digunakan untuk menghitung suku bunga efektif adalah sebagai berikut:

(Biaya Pinjaman Jumlah Pinjaman Bersih) × [24 (Jangka Dalam Bulan + 1)] = APR

Sejauh ini bagus, tapi apa arti sebenarnya dari biaya pinjaman dan jumlah pinjaman bersih? Sekali lagi, jawabannya sederhana:

Biaya Pinjaman = Total Pelunasan - Jumlah Pembayaran

Jumlah Pinjaman Bersih = Jumlah Pokok Pinjaman – Biaya Pinjaman

Tentu saja, metode ini hanya memungkinkan perhitungan perkiraan, sehingga Kita, pelanggan, mendapatkan perkiraan biaya yang sebenarnya. Bukan tidak mungkin hasilnya akan menyimpang dari suku bunga efektif yang ditawarkan oleh bank atau lembaga kredit.

Ubah suku bunga efektif menjadi suku bunga nominal

Tingkat bunga nominal (juga dikenal sebagai bunga debit) menunjukkan biaya pinjaman tanpa biaya tambahan. Untuk mendapatkan tingkat bunga nominal, yang harus Kita lakukan adalah mengurangi biaya tambahan dari total biaya. Di sini juga, Kita dapat dengan mudah mengkitalkan kalkulator pinjaman di Internet: Sebagai aturan, mereka selalu menunjukkan tingkat bunga nominal atau tingkat bunga debit.

Bunga nominal - apa itu?

Tingkat bunga nominal atau bunga debet menunjukkan biaya pinjaman tanpa biaya tambahan. Biaya tambahan ini tidak boleh dianggap remeh, karena dapat dengan cepat menimbulkan biaya tambahan yang tinggi. Contoh-contoh berikut termasuk dalam area biaya tambahan:

·      Biaya penanganan

·      Biaya untuk mendaftarkan hipotek di daftar tanah

·      Biaya Pemeliharaan Akun

·      Jumlah premi untuk asuransi jiwa berjangka wajib

Untuk perbandingan penawaran pembiayaan yang berbeda, suku bunga efektif jauh lebih baik daripada suku bunga debit. Karena bunga tahunan efektif memperhitungkan semua biaya dan biaya, bunga nominal tidak.

Bunga debet selalu diberikan sebagai persentase dan untuk jangka waktu 12 bulan. Dalam kasus pinjaman dengan jangka waktu yang lebih pendek, tingkat pinjaman disesuaikan.

Jika Kita suka, tingkat bunga nominal adalah dasar yang harus Kita ketahui sebagai peminjam. Agar dapat menilai biaya pinjaman secara realistis, paling tidak penting untuk mengetahui tingkat persentase tahunan.