Definisi kelayakan kredit menggambarkan solvabilitas dan dengan demikian kelayakan kredit seseorang atau perusahaan. Kelayakan kredit menunjukkan kemungkinan peminjam akan memenuhi kewajiban pembayarannya. Ini sangat penting, misalnya, untuk pinjaman oleh bank atau untuk belanja online.

Apa itu pemeriksaan kredit?

Konsep kelayakan kredit didasarkan pada kelayakan kredit pribadi dan ekonomi. Peringkat kredit yang baik merupakan prasyarat untuk penyelesaian berbagai kontrak dan biasanya diminta secara otomatis. Misalnya di

·      Pembiayaan real estat atau kendaraan

·      Pesanan secara akun di toko online

·      Pembayaran cicilan untuk semua produk

·      kontrak ponsel

Untuk semua penyedia layanan dan lembaga kredit ini, peringkat peringkat kredit sangat menentukan. Mereka menggunakan ini untuk menilai apakah mereka dapat mengkitalkan pembayaran pelanggan mereka. Dengan bantuan proses matematika-statistik, bank dapat melakukan pemeriksaan kredit individu - terutama sebelum memberikan pinjaman angsuran jangka panjang. Peringkat kredit positif diperlukan untuk membuka rekening giro, membayar rekening atau mengambil pinjaman.

Apa yang diperiksa selama pemeriksaan kredit?

Pemeriksaan kredit bank terdiri dari dua pengamanan: perhitungan internal berdasarkan kriterianya sendiri dan pemeriksaan kredit oleh Lembaga kredit atau biro kredit lainnya. Sebelum bank memperoleh informasi tentang kelayakan kredit pelanggan dari Lembaga kredit, mereka mencari tahu tentang data pribadi:

·      Nama Keluarga

·      Tanggal Lahir

·      Jenis Kelamin

·      Alamat

·      Status Pernikahan

·      Pekerjaan

·      Lama Tinggal & Frekuensi Relokasi

Berdasarkan data ini, bank dapat menilai situasi pribadi peminjam. Ini juga memberi mereka wawasan tentang perilaku pembayaran orang-orang di area tersebut atau dengan keadaan pribadi yang serupa.

Selain itu, bank memerlukan bukti pendapatan reguler berdasarkan laporan bank atau laporan gaji. Kriteria yang digunakan untuk menilai kekitalan peminjam bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Bank juga memperhitungkan biaya hidup saat meminjamkan. Aset yang ada pada akhirnya dapat berfungsi sebagai jaminan jika terjadi kemungkinan default pembayaran.

Data apa yang diterima bank dari lembaga kredit?

Bank menerima informasi penting tentang situasi ekonomi dan perilaku pembayaran peminjam dari lembaga kredit. Untuk menghitung peringkat kredit, lembaga kredit memperhitungkan, misalnya, data tentang

·      Mengecek Akun

·      Jumlah Dan Pergerakan Kartu Kredit

·      Pinjaman Dan Pembayaran Tagihan

Untuk tujuan ini, Lembaga kredit menyajikan peringkat kredit dalam tabel skor, yang disebut skor peringkat kredit diberikan sebagai persentase. Hal berikut berlaku: semakin tinggi nilainya, semakin tinggi kemungkinan pinjaman akan dilunasi.

Akhirnya, bank menggabungkan peringkat kredit masing-masing biro kredit dengan milik mereka sendiri untuk menentukan kelayakan kredit seseorang atau perusahaan.

Apakah pinjaman mungkin meskipun kredit buruk?

Jika peringkat kredit negatif, pinjaman sering ditolak. Namun, ada beberapa cara untuk mendapatkannya:

·      Pinjaman asuransi: Jika seseorang tidak layak kredit menurut nilai kreditnya, polis asuransi swasta tertentu seperti asuransi jiwa pembentuk modal atau asuransi anuitas dapat dipinjamkan. Masing-masing perusahaan asuransi memberikan pinjaman sendiri atau berfungsi sebagai jaminan di bank.

·      Pinjaman di properti: Apartemen atau rumah yang dimiliki secara pribadi juga dapat dipinjamkan. Bank menggunakan properti masing-masing sebagai jaminan dan berhak untuk menariknya jika terjadi kebangkrutan.

·    Penjamin atau rekan pelamar: Pilihan lain adalah melibatkan rekan pelamar atau penjamin dengan skor positif. Pemohon bersama memiliki hak, kewajiban, dan kewajiban pada tingkat yang sama dengan peminjam yang sebenarnya, sementara penjamin bertanggung jawab tanpa suara.

·      Pinjaman dari bank asing: Bank di luar negeri biasanya tidak memiliki kesempatan untuk mengajukan pertanyaan Lembaga kredit karena mereka memiliki agen kredit domestik atau kriteria mereka sendiri. Bahkan jika skor Lembaga kredit tidak berperan di sini, bukti pendapatan atau jaminan lainnya juga diminta dari bank asing. Selain itu, kondisi biasanya kurang menarik karena tingkat suku bunga yang lebih tinggi.

Bagaimana Kita dapat meningkatkan skor kelayakan kredit?

Jika ada laporan kredit negatif, ada beberapa tips untuk memperbaikinya:

·    Apakah entri Lembaga kredit yang salah dihapus: Dalam kasus entri Lembaga kredit yang salah, Kita dapat mengajukan permohonan penghapusan. Fakta harus disajikan dengan dokumen pendukung yang sesuai.

·   Kondisi daripada pertanyaan kredit: Dalam mencari pinjaman yang tepat, penawaran biasanya diperoleh dari beberapa bank secara bersamaan. Namun, untuk menghindari entri biro kredit negatif, permintaan kondisi harus dibuat alih-alih permintaan kredit. Jika beberapa pemeriksaan kredit diminta dari biro kredit, ini memberi kesan bahwa ada masalah dengan pinjaman sebelumnya.

·   Pembayaran tepat waktu: Dalam jangka panjang, pembayaran tepat waktu dari faktur terbuka adalah segalanya dan akhir dari segalanya untuk meningkatkan kelayakan kredit. Tapi jangan khawatir: pengingat tidak segera diikuti oleh entri negatif Lembaga kredit. Ini hanya mungkin setelah dua pengingat tertulis, masing-masing dengan interval setidaknya empat minggu.

·   Batasi hingga dua kartu kredit: Kartu kredit diperlukan untuk banyak transaksi pembayaran, seperti di hotel, saat memesan penerbangan, atau di toko online tertentu. Ketika bank mengeluarkan kartu kredit, berdampak positif pada kepercayaan seseorang. Namun, terlalu banyak kartu kredit memberi kesan bahwa uang Kita sendiri dikelola dengan buruk. Oleh karena itu disarankan untuk membatasi diri Kita dengan maksimal dua kartu kredit dan juga untuk meminimalkan jumlah rekening giro.