Hampir semua penelitian yang dilakukan pada subjek selama beberapa tahun terakhir menunjukkan bahwa kebanyakan individu tidak dapat menunjukkan keamanan finansial; terutama untuk masa  pensiun mereka . Ini hanya menggarisbawahi fakta bahwa mencapai keamanan finansial adalah proses yang menantang yang membutuhkan perencanaan dan tindak lanjut yang cermat.

Yang pasti, keamanan finansial memiliki arti yang berbeda bagi orang yang berbeda. Tapi kami akan menggunakan definisi sederhana: memiliki aset keuangan yang cukup untuk menutupi pengeluaran, keadaan darurat, dan pensiun Anda tanpa khawatir kehabisan.

Di bawah ini, kami meninjau beberapa tips bermanfaat yang akan membantu Anda dalam mencapai keamanan finansial.

1. Mulailah sesegera mungkin

Jelas bahwa lebih baik mulai menabung sejak usia dini, tetapi tidak ada kata terlambat untuk memulai bahkan jika Anda sudah mendekati masa pensiun karena setiap sen yang ditabung membantu menutupi pengeluaran Anda.

Jika Anda menabung Rp. 200 setiap bulan selama 40 tahun dengan tingkat bunga 5%, Anda akan menabung secara signifikan lebih banyak daripada individu yang menabung pada tingkat yang sama selama 10 tahun. Namun, jumlah yang dihemat dalam periode yang lebih pendek dapat membantu menutupi pengeluaran selama masa pensiun.

Juga, perlu diingat bahwa bidang perencanaan keuangan lainnya, seperti alokasi aset , akan menjadi semakin penting saat Anda mendekati masa pensiun. Ini karena toleransi risiko Anda umumnya menurun karena jumlah tahun di mana Anda dapat memulihkan kerugian turun.

2. Lihat Tabungan sebagai Tagihan

Menabung secara teratur bisa menjadi tantangan, terutama ketika Anda mempertimbangkan banyak pengeluaran rutin yang kita semua hadapi, belum lagi barang- barang konsumsi yang menggoda yang menggoda kita untuk menghabiskan uang tunai kita.

Anda dapat menjaga godaan ini dengan memperlakukan tabungan pensiun Anda sebagai biaya berulang, mirip dengan membayar sewa, hipotek , atau pinjaman mobil. Ini bahkan lebih mudah jika jumlahnya secara otomatis didebet dari gaji Anda oleh majikan Anda.

Jika jumlah tersebut dipotong dari gaji Anda sebelum pajak, ada baiknya mengurangi jumlah pajak penghasilan yang terutang atas gaji Anda .

Sebagai alternatif (atau sebagai tambahan), gaji Anda dapat disetorkan langsung ke rekening giro atau tabungan . Anda juga dapat memiliki jumlah tabungan yang ditentukan yang dijadwalkan untuk debet otomatis untuk dikreditkan ke rekening tabungan pensiun pada hari yang sama dengan gaji dikreditkan.

3. Simpan di Rekening Tangguhan Pajak

Menyumbangkan jumlah yang dialokasikan untuk masa pensiun Anda ke rekening pensiun yang ditangguhkan pajak menghalangi Anda membelanjakan jumlah tersebut secara impulsif karena kemungkinan besar Anda akan menghadapi konsekuensi dan penalti pajak.

Misalnya, setiap jumlah yang didistribusikan dari rekening pensiun tradisional dapat dikenakan pajak penghasilan pada tahun distribusi terjadi, dan jika Anda berusia di bawah 59 saat distribusi terjadi, jumlah tersebut dapat dikenakan penalti distribusi awal 10% ( cukai ).

Jika Anda memiliki penghasilan yang cukup, pertimbangkan apakah Anda dapat meningkatkan jumlah yang Anda simpan di akun penangguhan pajak. Misalnya, selain menabung dalam rencana pensiun yang disponsori majikan, pikirkan apakah Anda juga mampu berkontribusi ke rekening pensiun individu (IRA) , dan apakah IRA harus berupa Roth IRA atau IRA tradisional .

4. Diversifikasi Portofolio Anda

Pepatah lama yang mengatakan bahwa kita tidak boleh menaruh semua telur kita dalam satu keranjang berlaku untuk aset pensiun. Menempatkan semua tabungan Anda ke dalam satu bentuk investasi meningkatkan risiko kehilangan semua investasi Anda, dan mungkin membatasi laba atas investasi (ROI) Anda . Dengan demikian, alokasi aset adalah bagian penting dari pengelolaan aset pensiun Anda. Alokasi aset yang tepat mempertimbangkan faktor-faktor seperti berikut:

§  Usia Anda : Ini biasanya tercermin dalam agresivitas portofolio Anda, yang kemungkinan akan mengambil lebih banyak risiko ketika Anda lebih muda dan semakin sedikit semakin dekat Anda dengan usia pensiun.

§  Toleransi risiko Anda : Ini membantu memastikan bahwa, jika terjadi kerugian, kerugian tersebut terjadi pada saat kerugian masih dapat dipulihkan.

§  Apakah Anda perlu memiliki aset Anda tumbuh atau menghasilkan pendapatan.

5. Pertimbangkan Semua Biaya Potensial

Saat merencanakan masa pensiun , sebagian dari kita membuat kesalahan dengan tidak mempertimbangkan pengeluaran untuk biaya medis dan gigi, perawatan jangka panjang , dan pajak penghasilan.

Saat memutuskan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk masa pensiun, buatlah daftar semua pengeluaran yang mungkin Anda keluarkan selama masa pensiun Anda. Ini akan membantu Anda membuat proyeksi yang realistis dan membuat rencana yang sesuai.

6. Tabungan Pensiun Adalah Suatu Keharusan

Menyimpan banyak uang memang bagus, tetapi manfaatnya terkikis atau bahkan hilang jika itu berarti Anda harus menggunakan pinjaman berbunga tinggi untuk membayar biaya hidup Anda.

Oleh karena itu, mempersiapkan dan bekerja dalam anggaran sangat penting . Tabungan pensiun Anda harus dihitung di antara pengeluaran rutin yang dianggarkan untuk memastikan bahwa pendapatan yang dapat dibelanjakan dihitung secara akurat.

7. Nilai Ulang Portofolio Anda Secara Berkala

Saat Anda semakin dekat dengan masa pensiun dan kebutuhan keuangan, pengeluaran, dan toleransi risiko Anda berubah, alokasi aset strategis harus dilakukan pada portofolio Anda untuk memungkinkan penyesuaian yang diperlukan. Ini akan membantu Anda memastikan bahwa perencanaan pensiun Anda tepat sasaran.

8. Optimalkan Pengeluaran Anda

Jika gaya hidup, pendapatan, atau tanggung jawab fiskal Anda telah berubah, mungkin ada baiknya untuk menilai kembali profil keuangan Anda dan melakukan penyesuaian jika memungkinkan, untuk mengubah jumlah yang Anda tambahkan ke sarang pensiun Anda. Misalnya, Anda mungkin telah menyelesaikan pelunasan hipotek Anda atau pinjaman untuk mobil Anda, atau jumlah individu yang menjadi tanggung jawab Anda secara finansial mungkin telah berubah.

Penilaian kembali pendapatan, pengeluaran, dan kewajiban keuangan Anda akan membantu menentukan apakah Anda perlu menambah atau mengurangi jumlah yang Anda simpan secara teratur.

9. Pertimbangkan Pasangan Anda

Jika Anda sudah menikah, pertimbangkan apakah pasangan Anda juga menabung dan apakah pengeluaran tertentu dapat dibagi selama masa pensiun Anda. Jika pasangan Anda belum menabung, Anda perlu menentukan apakah tabungan pensiun Anda tidak hanya dapat menutupi pengeluaran Anda tetapi juga biaya pasangan Anda.

10. Bekerja dengan Perencana Keuangan

Kecuali Anda berpengalaman di bidang perencanaan keuangan dan manajemen portofolio, menggunakan jasa perencana keuangan yang berpengalaman dan berkualitas akan diperlukan. Memilih orang yang tepat untuk Anda akan menjadi salah satu keputusan terpenting yang Anda buat.