|
Layanan keuangan pada
dasarnya tidak berwujud dan karenanya rentan terhadap gangguan digital. Oleh
karena itu, tidak mengherankan jika perusahaan FinTech telah menarik banyak
investasi dalam beberapa tahun terakhir. TI tentu saja bukan hal baru
bagi industri keuangan. Industri keuangan adalah sektor yang paling banyak
membelanjakan TI, selain dari sektor TI itu sendiri. Bergantung pada wilayah
(dan tergantung pada perusahaan intelijen pasar mana yang Anda tanyakan), hingga
satu dari setiap lima dolar yang dihabiskan untuk TI ada di sektor keuangan. Di
beberapa bagian dunia, layanan keuangan telah banyak berpindah ke saluran
digital. Misalnya di Nordik, hampir setiap warga negara menggunakan perbankan
online. Namun belakangan ini juga layanan keuangan lain selain rekening bank
dasar bergerak secara online, termasuk hipotek, asuransi, dan investasi. Namun,
masih ada variasi besar di seluruh negara, terutama di Eropa. Saat membandingkan
yurisdiksi yang berbeda, kami dapat mengidentifikasi lima faktor utama (tanpa
urutan tertentu) yang memengaruhi keberhasilan bisnis FinTech: bakat,
ekosistem, pasar, regulasi, dan pendanaan. 1.
Bakat Keahlian yang dibutuhkan di
FinTech adalah lintas bagian keuangan dan ilmu komputer. Masing-masing domain
ini sangat dihargai di pasar kerja dengan caranya sendiri, jadi tidak
mengherankan bahwa siapa pun dengan kombinasi keduanya adalah sumber daya yang
langka dan sangat dicari. Negara-negara yang memiliki program pendidikan yang
baik di bidang keuangan dan ilmu komputer memiliki posisi yang baik untuk
menyediakan keterampilan yang dibutuhkan oleh industri. 2.
Ekosistem Ekosistem ini terutama
terdiri dari perusahaan besar yang sudah ada, serta pelaku terkait lainnya
dalam rantai nilai, seperti vendor dan distributor. Untuk perusahaan FinTech
kecil, penting untuk bekerja sama dengan pemain lama sejak dini, untuk
memperoleh pengetahuan khusus industri dan akses ke pasar. Petahana dapat
dilihat sebagai pesaing, tetapi mereka juga merupakan sumber bakat, pendanaan,
pelanggan, dan saran yang baik dalam masalah-masalah kritis seperti kepatuhan
dan keamanan. Oleh karena itu, FinTech lebih mungkin berkembang di yurisdiksi
yang telah memiliki sektor keuangan yang mapan dan relatif besar. 3.
Pasar Meskipun startup FinTech
sering kali lahir secara global sejak awal, akan sangat membantu untuk memulai
di pasar di mana pelanggan terbuka terhadap inovasi baru dan pendatang baru di
pasar. Ini idealnya akan menjadi pasar di mana pelanggan paham teknologi dan
memiliki infrastruktur yang baik untuk layanan seluler dan online. Menariknya,
pelanggan mungkin menerima penawaran baru baik karena mereka sebelumnya
memiliki pengalaman yang baik dengan pemain lama (misalnya Nordik), atau karena
mereka sebelumnya memiliki pengalaman buruk dengan pemain lama (misalnya
Inggris). 4.
Peraturan Layanan keuangan adalah
industri yang sangat diatur, dan sementara regulator berusaha membuat
lingkungan bisnis lebih ramah inovasi dengan menerapkan prinsip
proporsionalitas dan netralitas teknologi, tidak dapat dipungkiri bahwa FinTech
juga diatur secara ketat. Karena regulasi keuangan menjadi lebih harmonis,
perkembangan yang sangat pesat di Eropa, kemungkinan motivasi untuk arbitrase
regulasi secara bertahap menghilang, dan dari sudut pandang regulasi, industri
keuangan menjadi lebih adil di basis global. 5.
Pendanaan Karena ini adalah sektor
yang sangat diatur, dan karena model bisnisnya sering mengandalkan skala
ekonomi, startup FinTech cenderung membutuhkan landasan pacu yang sangat panjang
sebelum mereka tumbuh menguntungkan. Ini adalah bisnis yang dicirikan oleh
investasi awal yang tinggi dan biaya marjinal yang rendah pada tahap
pertumbuhan selanjutnya. Oleh karena itu, startup FinTech idealnya didirikan di
yurisdiksi di mana pendanaan tahap awal yang cukup tersedia, dan di mana
putaran investasi yang ambisius di kemudian hari dapat diamankan.
Terakhir, kita harus ingat
bahwa FinTech bukan hanya tentang teknologi, tetapi juga tentang pengalaman dan
data pelanggan. Dampak terbesar dari teknologi baru sering kali bukan berasal
dari teknologi itu sendiri, tetapi dari bagaimana mereka memungkinkan untuk
mengatur ulang produksi, serta konsumsi, dengan cara yang benar-benar baru.
Itulah sebabnya, mungkin mengejutkan, FinTech mungkin memiliki dampak yang
lebih kecil di wilayah di mana orang dan bisnis sudah memiliki akses yang baik
ke layanan keuangan, dan lebih berdampak di tempat-tempat di mana orang-orang
sebelumnya tidak memiliki akses ke layanan keuangan apa pun . Ini termasuk
unbanked, daerah pedesaan, serta usaha kecil dan mikro. Secara global, itu
berarti pasar lebih dari dua miliar individu dan ratusan juta bisnis. |