Dengan teknologi baru dan mata uang digital, inovasi mendorong perubahan dalam ruang pembayaran perusahaan. Kami berbicara dengan para ahli untuk mengetahui lebih lanjut

Saat dunia berpacu menuju dunia yang semakin tanpa uang tunai, ruang pembayaran perusahaan berubah. Ada cara yang semakin inovatif untuk melakukan transaksi dan perusahaan menuntut solusi yang lebih cepat dan lebih bebas gesekan. 

Pengalaman pengguna mendorong perubahan yang dipercepat oleh pandemi global. Tetapi apakah dorongan yang meroket menuju solusi non-tunai yang progresif ini berkelanjutan? 

Colin Neil , Managing Director UK, Adyen , mengatakan perubahan terbesar dalam ruang pembayaran perusahaan selama dua tahun terakhir telah dimotivasi oleh Covid. “Pandemi secara dramatis mempercepat tren pembayaran yang sudah mulai berkembang. Terutama, transisi ke perdagangan online dan perpindahan dari uang tunai. Tetapi sesuatu yang lebih signifikan berkembang sebagai hasilnya.”

Neil menunjukkan bahwa konsumen telah terbiasa dengan perjalanan pelanggan yang lancar. Batas antara toko fisik dan online menjadi kabur bahkan bagi mereka yang paling tahan terhadap teknologi dalam pengalaman berbelanja, katanya. “Pergeseran massal ini mengharuskan organisasi untuk membuat tautan tanpa batas antara toko, situs web, dan aplikasi mereka, yang membutuhkan solusi pembayaran yang jauh lebih canggih.”

Shanker Ramamurthy, Managing Partner, Global Banking & Financial Markets, IBM Consulting, mengatakan satu-satunya perubahan paling berdampak dalam ruang pembayaran perusahaan selama dekade terakhir adalah perubahan dramatis dalam penekanan ke Real-Time: pergerakan instan dan penyelesaian uang tunai dan data. 

“Real-Time adalah salah satu inisiatif yang dimiliki seluruh dunia, dan memiliki implikasi luar biasa untuk manajemen likuiditas, prakiraan arus kas, dan penentuan posisi kas. Perusahaan harus memastikan bahwa platform/sistem posting dan sistem pelaporan enterprise resource planning (ERP) terkini dan dilengkapi dengan teknologi yang memadai mendukung perubahan teknis yang diperlukan untuk semua sistem untuk mengakomodasi tatanan dunia baru ini, serta sumber daya manusia yang dibutuhkan untuk zaman baru ini, " dia berkata.

Fintech merangkul perubahan dan mengadopsi inovasi

Fintech telah merangkul disrupsi, ke titik di mana inovasi yang diciptakan oleh pendatang baru pasar, secara dramatis mengubah pasar keuangan global. 

Laurent Descout, CEO dan salah satu pendiri bank digital Spanyol  Neo , mengatakan bahwa penundaan yang disebabkan oleh proses kuno menghabiskan biaya bisnis – dan oleh karena itu bisnis memilih solusi yang menyediakan proses transnasional yang lebih instan – terutama dalam hal pembayaran lintas batas . 

“Ketika bekerja dengan bank tradisional, membuka rekening internasional adalah proses yang panjang, sulit, dan menyakitkan – dan transaksi itu sendiri dapat menambah hari lagi. Bisnis juga kehilangan biaya. Dengan pembayaran lintas batas, banyak bank tidak hanya membebankan nilai tukar dan margin FX, mereka juga menaikkan harga keseluruhan.” 

Fintech, bagaimanapun, memberikan solusi. “Mereka memungkinkan bisnis untuk membuat akun internasional mereka sendiri dengan IBAN multi-mata uang atas nama organisasi mereka. Hasilnya, mereka dapat mengelola arus kas perusahaan dan melihat riwayat perdagangan, data pasar, dan statistik, semuanya di satu tempat,” kata Descout. “Dompet virtual kemudian memudahkan proses pembayaran di hari yang sama. Bisnis dapat menggunakannya untuk mengatur dana dan menyimpan banyak mata uang, siap untuk melakukan pembayaran atau pertukaran mata uang. 

Persaingan Fintech di ruang pembayaran perusahaan

Namun, seiring dengan semakin banyaknya solusi yang disajikan dan teknologi terus menemukan kembali apa yang paling efektif, penyedia layanan pembayaran perusahaan terus berlomba untuk tetap menjadi yang terdepan dalam kurva inovasi. 

Neil menjelaskan: “Semuanya bermuara pada fakta bahwa pembayaran lebih dari sekadar memproses transaksi – ini adalah pendorong strategis bisnis, baik dari perspektif pengalaman pelanggan maupun operasional. Ada begitu banyak cara yang dapat dilakukan oleh mitra pembayaran untuk membantu meningkatkan organisasi – tekfin yang terus-menerus terlibat dengan pedagang dan memikirkan bagaimana mereka dapat menambah nilai akan tetap menjadi yang terdepan.”

Dia mengatakan bahwa Adyen bekerja terus menerus dengan para pedagangnya untuk meningkatkan solusi dan layanan platformnya, karena sangat penting untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dan meningkatkan operasi sehingga mereka selalu sejalan dengan inovasi pembayaran yang mutakhir. Menyediakan produk-produk tertanam adalah tren baru yang permintaannya juga semakin tinggi. 

“Memastikan pedagang kami mendapatkan semua wawasan dan kecerdasan yang mereka dapat dari pembayaran mereka adalah prioritas utama saat ini.

“Kami juga baru-baru ini mengumumkan ekspansi kami di luar pembayaran untuk membangun produk keuangan tertanam. Produk-produk ini akan memungkinkan platform dan pasar untuk menciptakan pengalaman keuangan yang disesuaikan untuk penggunanya seperti pemilik usaha kecil atau penjual individu.”

Tren pembayaran perusahaan baru pasca 2022

Karena meningkatkan kecepatan dan kelincahan transaksi baik untuk bisnis, semakin banyak perusahaan yang menyadari kebutuhan untuk beralih dari layanan tradisional. Neil mengatakan ini akan menjadi lebih penting dalam lingkungan saat ini di mana bisnis menghadapi lebih banyak persaingan untuk pengeluaran diskresi konsumen. “Penelitian Adyen menunjukkan bahwa bisnis Inggris yang menghubungkan sistem pembayaran di seluruh organisasi mereka (operasi, pemasaran, penjualan, dll.) mengungguli pesaing mereka, menambahkan 4% ke pertumbuhan mereka. Namun, saat ini, hanya 21% bisnis Inggris yang mengambil pendekatan ini,” jelasnya. 

Mary Ann Francis, Associate Partner Payments, IBM Consulting, mengatakan memanfaatkan ekosistem digital sangat penting dalam mendorong ruang pembayaran perusahaan ke depan. “Kami ingin bertanya kepada lembaga keuangan dan klien korporat yang bekerja sama dengan kami: 'Apa yang ingin Anda kuasai? Apa yang tidak ingin kamu lakukan lagi? Siapa yang dapat kami hubungi untuk membantu menghentikan aktivitas tersebut? Apakah Anda memiliki rencana untuk mewujudkannya?'”

Dia melanjutkan: “Sistem warisan back-end telah menjadi komoditas yang dapat diganti dengan solusi cloud dan layanan terkelola, membebaskan anggaran dan personel untuk fokus pada aktivitas yang lebih strategis. Manajemen Treasury Real-time, bersama dengan penawaran berbasis API, dapat mengambil pembayaran dan data masuk dan keluar, kemudian melaporkan hasil secara real time, sebelum pemrosesan batch.”

Crypto dan CBDC membentuk kembali ruang pembayaran perusahaan

Chris Harmse adalah salah satu pendiri dan Wakil Presiden Pendapatan untuk BVNK , platform pembayaran dan perbankan berbasis kripto yang berbasis di London untuk bisnis. Dia mengatakan bahwa menggunakan crypto rails – dan stablecoin khususnya – sebagai dasar untuk pembayaran internasional mengatasi semua masalah ini dan memungkinkan bisnis untuk mengirim dana secara instan ke siapa saja, di mana saja di dunia, dan tanpa perlu rantai perantara untuk memfasilitasi transaksi.

“Pasar cryptocurrency berada di bawah tekanan saat ini, tetapi kita tidak boleh membiarkan hal itu mengalihkan perhatian kita dari inovasi yang terjadi di sektor ini dan apa artinya bagi bentuk layanan keuangan di masa depan. Pada saat Anda membeli sesuatu secara online, transaksi tidak terjadi di internet – itu terjadi di luar. Sebaliknya, blockchain dan cryptocurrency memungkinkan kami untuk menyematkan transaksi di jalinan internet.”

Harmse percaya bahwa, begitu musim semi mengikuti musim dingin kripto saat ini, akan ada penyerapan baru aset digital sebagai alat pembayaran dalam bisnis arus utama. “Mereka ingin mengintegrasikan pembayaran bertenaga cryptocurrency dengan mulus ke dalam operasi mereka tanpa harus mengelola kerumitan pengumpulan dan konversi crypto, pelanggan yang sedang naik, atau mengelola pembayaran.”

Dia menunjukkan bahwa sudah mungkin bagi pedagang untuk menerima pembayaran dalam cryptocurrency tetapi menerima penyelesaian dalam mata uang fiat standar. “Kami dapat berharap untuk melihat layanan yang memungkinkan bisnis untuk menjembatani dengan mulus antara ekonomi crypto dan fiat untuk memenangkan adopsi secara luas.”

Sistem pembayaran perusahaan yang disempurnakan secara digital

Masa depan ruang pembayaran perusahaan akan dibentuk oleh teknologi baru dan pengembangan DeFi, serta pengenalan CBDC. Lingkungan transaksi yang benar-benar terintegrasi dan mulus akan menjadi Shangri La industri. “Perusahaan menginginkan sistem digital yang terintegrasi; platform yang menyederhanakan pembayaran dan manajemen perbendaharaan FX di satu tempat. Dalam iklim keuangan saat ini, bisnis harus mempertimbangkan berbagai faktor untuk melindungi keuntungan komersial mereka, ”kata Descout, yang kemudian menambahkan bahwa kenaikan inflasi dan volatilitas tinggi dalam nilai tukar mata uang mengambil korban – dan bisnis yang sebelumnya mengabaikan lindung nilai FX kemungkinan besar akan merasakan dampak terbesar. 

Francis menyimpulkan: “ISO 20022, metodologi standar internasional untuk pertukaran data antar lembaga keuangan, akan menghasilkan data yang kaya dalam bentuk yang sangat standar, memfasilitasi interoperabilitas secara global dan menghasilkan efisiensi yang signifikan setelah diadopsi sepenuhnya. Sebaliknya, banyak sekali format yang saat ini digunakan mempersulit institusi di seluruh dunia untuk bertukar informasi dengan mudah.”