Pinjaman modal kerja adalah pinjaman, kredit pemasok atau fasilitas cerukan untuk membiayai modal kerja . Ini mengamankan aset saat ini dan biaya operasional perusahaan dan dengan demikian likuiditas dan operasi bisnis. Berbeda dengan pinjaman investasi untuk aset tetap, pinjaman modal kerja biasanya tersedia dalam jangka pendek, tetapi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Apa perbedaan antara pinjaman modal kerja dan pinjaman investasi?

Baik pinjaman modal kerja maupun pinjaman investasi merupakan bagian dari pembiayaan utang perusahaan atau debt capital . Apa yang membuat mereka berbeda?

Aset tetap dan peralatan kantor sebagian besar dibiayai dengan pinjaman investasi jangka panjang dan berbunga rendah . Pinjaman modal kerja, di sisi lain, menutup kesenjangan likuiditas yang akan datang jika terjadi kemacetan pembayaran, yang lebih merupakan aturan daripada pengecualian, terutama di industri jasa. Saat memulai bisnis , misalnya: Di sini, antara penerimaan pesanan pertama, pemrosesan pesanan dan penagihan serta pembayaran oleh pelanggan, periode yang lebih lama tanpa pendapatan berkelanjutan harus dijembatani. Bahkan dengan perusahaan yang sudah mapan, pendapatan tidak selalu menutupi pengeluaran dengan segera.

Berbeda dengan pinjaman investasi, pinjaman modal kerja biasanya tersedia dalam waktu yang lebih singkat dan dapat segera diajukan. Biasanya, volume pembiayaan lebih rendah dan jangka waktu lebih pendek (jangka pendek hingga menengah). 

Di sisi lain, suku bunga biasanya jauh lebih tinggi, karena besarnya pinjaman modal kerja untuk bank atau kreditur ( kreditur ) hampir tidak dapat dihitung di muka.

Pinjaman modal kerja apa saja yang ada?

Pinjaman modal kerja yang paling sering diberikan bukanlah pinjaman bank klasik, tetapi cerukan. Kredit akun saat ini adalah batas kredit yang diberikan bank kepada pelanggan pada akun bisnis. Seseorang dapat berbicara tentang "fasilitas cerukan bisnis".

Bentuk pinjaman modal kerja kedua yang paling umum adalah kredit pemasok dengan syarat pembayaran yang diberikan, seperti diskon.

Pinjaman klasik, yang disediakan oleh bank perumahan atau (dalam kasus start-up) oleh bank pembangunan, hanya berada di urutan ketiga .

Pilihan lain untuk pembiayaan modal kerja adalah anjak piutang , yaitu penyerahan piutang kepada perusahaan penagih utang. Namun, anjak piutang bukan merupakan salah satu pinjaman modal kerja.

Apa yang membiayai pinjaman modal kerja?

Pinjaman modal kerja membiayai aset lancar perusahaan. Misalnya terdiri dari:

• Pembelian bahan baku dan/atau barang
• biaya personel
• Menyewa
• Kredit pemasok / syarat pembayaran
• Buka piutang dari pelanggan
• Biaya promosi, layanan konsultasi sekitar
• Biaya operasional lainnya saat ini

Bunga dan ketentuan apa yang berlaku untuk pinjaman modal kerja?

Di Internet, di bawah istilah pencarian "kondisi pinjaman modal kerja" Anda akan menemukan platform khusus yang memungkinkan perbandingan penawaran pembiayaan yang ditargetkan. Penawaran dicantumkan dengan jelas di sana sehingga penyedia dengan kondisi terbaik dapat diminta secara khusus.  

Amortisasi Dan Bunga

Pembayaran kembali sebagian besar didasarkan pada desain jangka pendek atau menengah. Akan tetapi, jangka waktu dalam arti jangka waktu peminjaman dapat tidak terbatas dan diperpanjang berulang kali, terutama jika pembiayaan modal kerja baru terus-menerus diperlukan.

Dalam hal pinjaman modal kerja, biasanya tidak ada pembayaran reguler dalam bentuk jumlah tetap bulanan yang biasanya disepakati. Pembayaran dilakukan lebih sering tergantung pada pendapatan operasional.

Penghentian

Pinjaman modal kerja dapat dihentikan oleh peminjam setiap saat. Kemudian dia harus membayar kembali jumlah yang tersisa secara penuh. Namun, pemberi pinjaman juga dapat menuntut pembayaran penuh segera – misalnya jika ia melihat jumlah pinjamannya berisiko karena perkembangan bisnis yang buruk.

Jaminan

Bank membutuhkan ekuitas atau jaminan yang cukup untuk pinjaman modal kerja. Selain aset pribadi, piutang/piutang atau aset tetap yang ada juga dapat dijadikan jaminan. Kondisi kredit yang tepat selalu bergantung pada persyaratan modal dan kelayakan kredit dari perusahaan pemohon.

Apa kelebihan dan kekurangan pinjaman modal kerja?

Keuntungan:

• Ketersediaan segera
• Menghindari kebangkrutan/kepailitan yang akan datang dengan menjembatani kemacetan likuiditas
• Fleksibilitas tinggi, karena pinjaman modal kerja digunakan secara berkelanjutan dan dapat dilunasi berdasarkan jumlah uang yang diterima
• Kemungkinan menyetujui batas suku bunga
• Keuntungan dari penurunan suku bunga

Kekurangan: 

• Sebagian besar suku bunga tinggi
• Bunga komitmen, komisi atau biaya pemrosesan
• Konsekuensi negatif dari kenaikan suku bunga jika tidak ada batas suku bunga atas yang disepakati

Keuntungan lain dari pinjaman investasi dan pinjaman modal kerja: Pekerja lepas dapat mengurangi bunga dari pajak mereka sebagai biaya terkait pendapatan dan perusahaan sebagai biaya operasional .

Bagaimana cara mengajukan pinjaman modal kerja?

Dokumen identifikasi pribadi seperti kartu identitas atau paspor diperlukan untuk aplikasi dan wawancara bank . Selain itu - untuk perusahaan yang sudah ada - tiga laporan keuangan tahunan terakhir, tiga penilaian pajak terakhir dan perencanaan perusahaan lebih lanjut termasuk deskripsi tujuan pinjaman. Saat memulai bisnis, rencana bisnis harus diserahkan sebagai ganti penilaian pajak dan laporan keuangan (belum tersedia).

Apakah ada pinjaman modal kerja tanpa agunan?

Pada prinsipnya pemberi pinjaman juga dapat memberikan pinjaman modal kerja tanpa bukti agunan. Namun, ini sangat tergantung pada kelayakan kredit dan keandalan perusahaan yang melamar.