Pengetahuan Tentang Asuransi

Istilah asuransi berarti prinsip dasar asumsi risiko kolektif (insurance principle), yaitu melalui kontribusi asuransi dari banyak individu dalam “pot” bersama individu tersebut dapat memperoleh ganti rugi jika terjadi kerusakan (insurance event) .

Karena kejadian yang diasuransikan hanya akan terjadi pada beberapa orang yang diasuransikan, maka uang yang terkumpul cukup jika kontribusinya terjangkau. Prasyaratnya adalah bahwa tingkat kerusakan dapat diperkirakan secara statistik dan oleh karena itu kontribusi yang dibutuhkan oleh setiap anggota kolektif dapat ditentukan dengan menggunakan metode aktuaria.

asuransi sebagai penghilangan risiko seseorang melalui kontribusi banyak orang (“Inti dari asuransi terletak pada penghilangan risiko yang tidak pasti dari kerugian bagi individu melalui kombinasi dari sejumlah besar individu yang terpapar serupa yang masing-masing berkontribusi pada dana umum premi yang cukup untuk menutup kerugian yang disebabkan oleh satu individu").

B. Risiko yang dapat diasuransikan

Risiko yang dapat diasuransikan dapat dikurangi menjadi beberapa kelompok risiko tanpa batasan pasti:

1. Risiko biometrik
Ini mengacu pada perlindungan risiko individu seperti umur panjang, kematian dini, kecacatan, dan kebutuhan akan perawatan. Mereka ditanggung oleh produk asuransi jiwa

2. Risiko biaya
Misalnya, biaya pengadilan dan biaya pengobatan ditanggung oleh asuransi biaya hukum dan asuransi kesehatan

3. Risiko kerusakan
Kebakaran, kecelakaan, dan pencurian ditanggung oleh berbagai jenis asuransi kerusakan, misalnya asuransi bangunan rumah, asuransi kecelakaan, dan asuransi isi rumah tangga.

4. Risiko pertanggungjawaban
ditanggung oleh berbagai bentuk asuransi pertanggungjawaban.

C. Prinsip Perlindungan

Untuk pertanggungan hak, khususnya dalam kasus asuransi pribadi, telah muncul dua prinsip dasar pertanggungan: metode pertanggungan modal dan metode pembayaran sambil jalan .

D. Klasifikasi bentuk asuransi

Ada berbagai cara untuk menyajikan keragaman polis asuransi secara sistematis. Enam pendekatan pengelompokan tersebut disajikan di bawah ini:

1. Asuransi individu dan sosial 

·         Asuransi individu dibuat dengan membuat kontrak asuransi berdasarkan hukum privat.

·         Jaminan sosial muncul berdasarkan hukum atas dasar keadaan tertentu, mis. B. melalui pekerjaan yang bergantung, pelatihan atau keadaan yang dilindungi lainnya.

2. Asuransi pribadi dan non-pribadi

·      Asuransi pribadi dibagi menjadi asuransi jiwa, kesehatan dan kecelakaan.

·   Asuransi non -pribadi mencakup asuransi properti dan properti (asuransi kewajiban, asuransi biaya hukum, dll.)

3. Asuransi kerusakan dan agregat

·         Jika terjadi kerusakan, asuransi kerusakan menanggung jumlah tertentu dari kerusakan yang sebenarnya terjadi, yang biasanya harus dibuktikan. Dengan bentuk asuransi ini, nilai pertanggungan yang disepakati hanya menggambarkan manfaat asuransi yang maksimal. Polis asuransi kerusakan yang umum adalah kesehatan, rumah tangga, pertanggungjawaban dan reasuransi serta asuransi kendaraan bermotor.

·     Dalam hal terjadi peristiwa yang diasuransikan, jumlah asuransi membayar jumlah pertanggungan yang telah ditentukan sebelumnya tanpa kerusakan aktual harus ditentukan. Asuransi agregat hampir selalu merupakan asuransi pribadi, contoh yang paling terkenal adalah asuransi jiwa, di samping asuransi kecelakaan. Kadang ada juga asuransi hewan atau asuransi mobil (luar negeri) berupa asuransi total. Asuransi nilai penggantian, di mana nilai penggantian objek baru selalu diganti terlepas dari nilai objek yang hancur, merupakan kasus batas antara kerusakan dan asuransi uang.

4. Asuransi aset dan liabilitas

Dalam hal asuransi kerusakan, klasifikasi berikut dapat dibuat:

·         Asuransi aset melindungi properti yang ada di sisi aset perusahaan. Contohnya adalah asuransi bangunan atau asuransi komprehensif.

·         Asuransi kewajiban melindungi kewajiban pihak ketiga , yaitu sisi kewajiban neraca dilindungi, misalnya oleh asuransi kewajiban produk atau asuransi kendaraan bermotor.

Kedua kelompok berbeda dalam cara kerjanya. Meskipun ada prinsip underinsurance dalam asuransi aset (kerusakan hanya diganti sehubungan dengan harga pertanggungan sehubungan dengan nilai objek yang rusak), prinsip pertanggungan kerugian pertama berlaku untuk asuransi pertanggungjawaban, yaitu kerusakan selalu diganti. secara penuh sampai jumlah pertanggungan tercapai.

5. Menurut jenis risiko yang diasuransikan

Berbagai jenis risiko dibedakan dan, atas dasar ini, asuransi yang sesuai dikelompokkan ke dalam jenis asuransi dan selanjutnya menjadi divisi atau cabang asuransi dan kelompok cabang asuransi.

6. Asuransi Jiwa dan Non-Jiwa 

·         Asuransi jiwa adalah asuransi total yang tidak mencakup kerusakan sebagian dan sebagian besar ditandai dengan kontrak jangka panjang. Itu tidak mencakup banyak klaim per risiko dan dapat dipengaruhi oleh fluktuasi acak. Dalam hal peristiwa yang diasuransikan, pemrosesan cukup cepat - karena faktanya mudah dibuktikan (akta kematian) - premi didasarkan pada bahan statistik yang baik

·         Asuransi non - jiwa juga mencakup kerusakan sebagian dan beberapa kerusakan . Penyelesaian peristiwa yang diasuransikan bisa sangat membosankan, karena semua kerusakan harus dibuktikan (mungkin melalui pendapat ahli, dll.). Ini sebagian besar adalah kontrak jangka pendek hingga menengah yang rentan terhadap inflasi biaya. Mereka sangat rentan terhadap fluktuasi acak (angin & cuaca).